دور البنوك في الحياة الاقتصادية وأنواع العمليات المصرفية

• . وديعة النقود 
• وديعة الأوراق المالية 
• إيجار الخزائن 
• النقل المصرفي 
• فتح الاعتماد 
• الاعتمادات المستندية 
• الخصم 
• خطاب الضمان 
• الحساب الجاري 

وديعة النقود 

تُعد وديعة النقود العمود الفقري للنشاط المصرفي وهي واحدة من أهم العمليات المصرفية، حيث تعتمد البنوك بشكل كبير على هذه الودائع لتوفير السيولة المالية اللازمة لتنفيذ مشاريعها وخدماتها. بالإضافة إلى ذلك، تُعزز هذه الودائع ثقة العملاء في البنك، مما يزيد من مصداقيته وقدرته على تقديم خدمات ائتمانية فعالة. 

من الناحية القانونية، تتميز وديعة النقود بخصائص فريدة تجعلها أقرب إلى القرض منها إلى الوديعة العادية. فعند إيداع النقود في البنك، يمتلك البنك الحق في التصرف بهذه الأموال وفقًا لاحتياجاته المهنية، مع التزامه برد مبلغ مماثل للمودع عند الطلب. ومع ذلك، يظل البنك ملتزمًا برد المبلغ بنفس نوع العملة التي تم الإيداع بها، دون القدرة على تحويلها أو تبديلها بعملة أخرى. 

هذه الخصائص تعطي وديعة النقود طابعًا خاصًا، يجعلها أداة فعالة في يد البنوك لتحقيق أهدافها الاقتصادية مع الحفاظ على حقوق العملاء. 

وديعة الأوراق المالية 

هي عملية إيداع يقوم بها العميل لدى البنك لحفظ الأوراق المالية مثل الأسهم والسندات. البنك هنا يعمل كحارس لهذه الأوراق، ويُلتزم بالمحافظة عليها وردها إلى العميل عند الطلب، دون الحق في التصرف فيها إلا بتفويض محدد.

إيجار الخزائن  

هي خدمة تقدمها البنوك لعملائها لتأجير خزائن آمنة لحفظ الأشياء الثمينة مثل المجوهرات أو المستندات الهامة. العميل يدفع رسومًا مقابل استخدام الخزينة، والبنك يضمن سلامة المحتويات دون الاطلاع عليها.

النقل المصرفي 

هي عملية تحويل الأموال من حساب إلى آخر، سواء داخل البنك نفسه أو بين بنوك مختلفة. تُستخدم هذه الخدمة لتسهيل المعاملات المالية بين الأفراد أو الشركات، سواء محليًا أو دوليًا.

فتح الاعتماد 

هي خدمة يقدمها البنك لضمان دفع مبلغ محدد لصالح طرف آخر (عادةً بائع أو مورد) عند استيفاء شروط محددة. تُستخدم غالبًا في المعاملات التجارية لضمان حصول البائع على مستحقاته.

الاعتمادات المستندية 

هي وسيلة دفع آمنة تُستخدم في التجارة الدولية، حيث يتعهد البنك بدفع مبلغ معين للبائع عند تقديم مستندات محددة تثبت شحن البضائع أو تنفيذ الخدمة. تُعد هذه العملية ضمانًا لكل من البائع والمشتري.

الخصم

هي عملية يقوم البنك من خلالها بشراء الكمبيالات أو الشيكات قبل موعد استحقاقها، مع خصم قيمة معينة كفائدة. هذه الخدمة تساعد الشركات والأفراد في الحصول على سيولة فورية بدلًا من الانتظار حتى موعد الاستحقاق.

خطاب الضمان 

هو تعهد كتابي من البنك بدفع مبلغ معين لصالح طرف ثالث في حال تخلف العميل عن تنفيذ التزاماته. يُستخدم غالبًا في المشاريع الكبيرة أو العقود الحكومية كضمان لتنفيذ الأعمال.

الحساب الجاري 

هو حساب بنكي يسمح للعميل بإيداع وسحب الأموال بشكل يومي دون قيود زمنية. يُستخدم عادةً لإدارة الأموال الشخصية أو التجارية، ويُتيح للعميل إصدار الشيكات وإجراء التحويلات بسهولة.